汽车保险理赔案例10篇-车辆保险事故理赔案例

1.自己撞车车损险怎么理赔

2.车险理赔小常识以及理赔技巧

3.刚买了汽车停在路上不知道给谁刮花了？保险有赔吗？怎么赔？买全保险的

4.汽车商业保险的案例

5.买了全保的保险公司，是怎么赔偿的？故事是这样的车辆在行驶中掩

6.常见保险拒赔案例

自己撞车车损险怎么理赔

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。

教你榨干保险公司最后一滴血前言：相信还有许多车主对汽车保险了解不深，只有出了事故才会和汽车保险打交道，而作为外行的车主们根本不能摸清楚汽车保险的水究竟有多深，该如何处理才能成为最大程度的受益人呢？别着急，已经有许多身经百战、经验丰富的车主们为我们总结了他们的心得，我们只要阅读收藏以备不时之需就可以了，况且这是一份普通车主们就能读懂的汽车保险条文，保证能让你更深入地了解汽车保险和理赔，“榨干”保险公司的最后一滴血！谁说不是呢？买保险就图的省钱和省心！

保险条款精解（一）车损险VS第三者责任险

咱们先说说最主要的车损险和三责险。车损险和三责险是车辆保险的基本险，主要赔偿被保险车辆的损失以及由被保险车辆在使用中给第三者带来的损失！

您大概觉得即使是自然灾害造成的车辆损失，保险公司也照赔不误！这话对了一半，大部分的自然灾害造成的损失都赔，惟独一样除外——地震！

案例1：如果您的车有幸在地震中被建筑物砸到的话，哈哈……

应对方法：不要在地震一结束就急于申请赔偿，等地震过后几天再申请赔偿。

出险陈述：大概由于地震造成墙体松动，终于在某一天倒下了，砸坏了您的爱车，切记：千万不要提及地震时出险。

案例2：如果您的爱车在一次急刹车中，车里的东西飞到了风挡上造成玻璃破裂，您该怎么说呢？

假如您老老实实的对保险公司说：“我的纸巾盒飞起来打中了玻璃……”（哗！内功够高啊，呵呵，本人只是以纸巾盒举个例子开个玩笑。）”那么你惨了！那个理赔员会指着自己的嘴对您说：“请看我的口型——NO！”

应对方法：小小的改变一下事实……

出险陈述：我的一个练过铁头功的朋友在刹车时撞碎了风挡，OK！记住：受车内“物品”的撞击所受损失，保险公司不赔的！但是人撞坏的就另当别论。

案例3：如果您的车在拖车时与别的车发生了碰撞，怎么办？

应对方法：忽略一些事实存在的东西……

出险陈述：别提你在拖带车辆或者被别人拖带，否则不管你有没有事故责任，保险公司一律不赔。

案例4：如果你在事故时，打破了自己的玻璃又没有上玻璃险时，你会向保险公司索赔吗？

没上玻璃险找人家索赔能行吗？行，绝对行！玻璃险的全称是：玻璃单独破碎险，是指停车和使用时造成的玻璃损坏，而事故造成的玻璃损坏应由车损险来负责赔付。

如果您没上玻璃险，当您早上起来发现自己的汽车玻璃不知道被哪个混蛋打破了，怎么办呢呵呵，老招法：开车时急刹车造成的，又是脑袋惹的祸！（记得找一个身高差不多的朋友来当挡箭牌啊），如果是侧面的玻璃破了，就说侧滑时脑袋撞的好了，呵呵！

案例5：如果您的车在撞车时，打破了一个小灯，您该怎么办呢？

找保险公司，他绝对不敢不赔您，那么您以为是赚到了吗？不是的，实际上您大概要赔了，亏本了。

没听明白？告诉您，每辆车的全险大概在2500-5000之间（更高档的车会更贵），如果您在一年的保险期内没有索赔，那么您将在下一年投保时获得10%的无赔款优待，这笔帐您自己算算，如果索赔数额太小，哎，就这样算了吧，不如10%的折扣来的实在。

车险理赔小常识以及理赔技巧

有车的朋友一定买了车险。然而，如今保险公司的车险条款中有很多陷阱！今天我会发文揭露保险公司的陷阱和文章中的疑点，包括N多种风险案例，具有现实指导意义，希望对大家有所帮助。保险条款详解(一)——车损，先说最重要的车损险和第三责任险。车损险和三责任险是车险的基本险种，主要赔偿被保险车辆的损失以及被保险车辆在使用中给第三方造成的损失！你大概以为即使车辆因自然灾害造成损失，保险公司也会赔偿吧！说对了一半。自然灾害造成的损失大部分都得到了补偿，除了一件事——地震！案例一:如果你的车在地震中幸运地被建筑物撞了，哈哈——应对方法:等地震后几天再申请赔偿。声明:可能是因为地震导致墙体松动，终于有一天掉了下来(地震时的事故就别提了)★★★案例二:如果你的车突然刹车，车内的东西飞到挡风玻璃上，导致玻璃破碎。你该怎么说？你老老实实跟保险公司说“我的纸巾盒飞了，撞到玻璃了”哇。。。。。。”(内功够高，呵呵)“你惨了。。。。。。理算师会指着他的嘴:“请看着我的嘴——不！！正确的处理方法:一点点改变其实，危险的说法:我一个练过铁拳技巧的朋友，刹车的时候把挡风玻璃砸了，OK！记住，车内货物撞击造成的损坏，保险公司是不会赔偿的！！案例三:如果你在拖行时与另一辆车相撞——回应:忽略一些事实。声明:不要提自己在拖车或者被别人拖，否则不管你是否对事故负责，保险公司都不会赔偿★案例四:如果你在没有玻璃保险的事故中打碎了自己的玻璃，你会向保险公司索赔吗？没有玻璃保险可以索赔吗是的，绝对的！玻璃险全称是:玻璃单独破碎险，是指因停放和使用造成的玻璃损坏，事故造成的玻璃损坏应由车损险赔付。如果你没有玻璃保险，当你早上醒来发现你的汽车玻璃被某个混蛋打碎了，你该怎么办哈哈，老把戏——是开车时突然刹车造成的，也是头造成的！(记得找一个和你盾一样高的朋友。)如果侧面的玻璃碎了，就说打滑的时候撞到头了。案例五:汽车发生碰撞，如果小灯坏了怎么办？——汽车护理，找保险公司，他绝对赔不起你，那你赚了利润不，你可能要为此付出代价。你明白吗我告诉你，每辆车的总保额在2500-5000左右(如果车太好，你可以自己做，但是我数学不好)。一年保险期内不理赔，明年投保时享受10%无赔款优待，可以自己办。如果索赔金额太小，唉，算了吧。。。。。。。。

保险条款详解(二)——丢车，我想把这份文件送给已经丢车和可能丢车的朋友们！人们在停车和使用车辆的过程中，难免会有烦恼。其中，丢车是最倒霉的事情。但是，如果你按照我说的去做，你的损失就会降到最低。是的，一旦车丢了，第一件事是什么？报警？错了！车丢了。立即找到它是如此容易。你可能高估了JC在中国的产能。让我们想想如何减少损失！减少损失？没那么容易。我丢了所有的车。我如何减少它们？首先，记得看看你的保险单里有没有车辆被盗的紧急情况。什么没有？那你就倒霉了，再买一个。首先要恭喜你，你的损失可以降到最低，但是要小心！这个时候你要做的就是闭上嘴，脚踏实地的看我的帖子，否则你会后悔的！案例一:入室盗窃救援中规定被保险人丢失驾驶证、购车发票原件、车辆购置附加费凭证，每一项绝对免赔0.5%。丢失的车钥匙可获得5%的绝对豁免。这些规定用保险单中最轻的字体打印。不信的话，可以拿出清单仔细看看，会发现这段文字就在一个不显眼的角落。所以不管你是丢了备用钥匙还是车内有钥匙被开走了，请记得忘记这件事，否则。。。。。。5%的损失将由你自己承担！案例二:如果你的车在收费停车场或商业修理厂被盗，保险公司是否负责赔偿？答案是:不赔偿！！由于上述场所负责保管车辆，如因保管人保管不当造成车辆损坏或丢失，由保管人承担责任。保险公司不负责赔偿。所以，正确的做法是去停车场索赔。所以，每次停车记得收停车费收据。虽然上面写着丢失与否，但根据我国合同法中格式合同的规定，这属于单方面推卸责任！你可以大胆的告诉他，呵呵，给你一个好消息，有人赢了这样的官司，所以根据案件溯及既往的原则，以后的案件可以根据这个案件来判决，哈哈！案例三:如果你的朋友拥有停车场，或者你从侧面发现这个停车场根本付不起你的车钱，你能考虑把你丢车的地方换一下吗？哈哈，我什么都没说。案例四:再次，如果你是老板，因为一些会计问题和朋友闹翻了，而你朋友是小人，他偷偷偷了你的车。你猜是他，你会要求保险公司赔偿吗？我告诉你，保险公司不负责赔偿。因为该条款规定:被保险人因与他人发生民事、经济纠纷导致车辆被抢或被盗的，免除责任。因此，你可以忘记你的经济纠纷，直接向公安局举报。记住，不要告诉你的嫌疑人，否则你会卷入经济问题。以中国法院的效率，大概半年之内你就要打车出门了！。

百万购车补贴

刚买了汽车停在路上不知道给谁刮花了？保险有赔吗？怎么赔？买全保险的

保险公司要赔，这样的小问题是不会涉及到加保费的。

吸干汽车保险公司的最后一滴血（大成车友们必看！超实用转帖）

（一）车损，第三者

（二）丢车

（三）撞车

（四）索赔

保险条款精解（一）-车损，第三者

咱们先说说最主要的车损险和三责险。

车损险和三责险是车辆保险的基本险，主要赔偿被保险车辆的损失以及由被保险车辆在使用中给第三者带来的损失！

您大概觉得即使是自然灾害造成的车辆损失，保险公司也照赔不误！

这话对了一半，大部分的自然灾害造成的损失都赔，惟独一样除外--------地震！！！！

案例1：如果您的车有幸在地震中被建筑物砸到的话，哈哈

应对方法：等地震过后几天再申请赔偿

出险陈述：大概由于地震造成墙体松动，终于在某一天倒下了（不要提及地震时出险）★★

案例2：如果您的爱车在一次急刹车中，车里的东东飞到了风挡上造成玻璃破裂。您该怎么说呢？

你老老实实的对保险公司说：“我的纸巾盒飞起来打中了玻璃，“哗。。。。。。”（内功够高，呵呵）”

你惨了。。。。。。那个理赔员会指着自己的嘴：“请看我的口型---------no！！！！！！”

正确的应对方法：小小的改变一下事实

出险陈述：我的一个练过铁头功的朋友在刹车时撞碎了风挡，ok！

记住，受车内物品的撞击所受损失，保险公司不赔的！！！！！！★★★★★

案例3：您如果在拖车时与别的车发生了碰撞时

应对方法：忽略一些事实存在的东西

出险陈述：别提你在拖带车辆或者被别人拖带，否则不管你有没有事故责任，保险公司一律不赔

案例4：再有，如果您是一位老板，因为一些帐物上的问题和朋友闹翻，而您的朋友又是一位小人，他偷偷把您的车偷走了，您猜到会是他干的，您会找保险公司赔偿吗？

告诉您，保险公司可不负责赔偿。因为条款规定：被保险人因与他人的民事、经济纠纷而致车辆被抢、被盗为责任免除。

所以，您大可忘记您的经济纠纷，直接到**报案，记住，千万别说出您的怀疑对象，否则就会把经济问题扯进来了，以中国法院的工作效率，您大概半年之内得打车出门了！

案例5：如果您刚买了一辆新车，上了全险，但没有来得及领牌照（现在的交管规定：验车后的15个工作日后方可领牌证），出险后保险公司负责赔偿吗？

不负责赔偿。因为在出险时，保险车辆必须具备两个条件，一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌，二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。但一般经特别约定对政府部门规定需先保险后检验核发号牌的新入户车辆可负责车损险和三责险。所以负责丢车赔偿的盗抢险并没有生效，自然，您也得不到赔偿。

看来如果您不是仗着胆子改一下丢失的时间，新买的车就算送人了！我可又什么都没说啊

案例6：如果您的车失而复得，保险公司如何处理赔款？

被盗抢的保险车辆找回后，如果保险公司尚未赔款的，应将该车辆归还给您，但是全车被盗抢期间，车辆受到的损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用，保险公司负责赔偿。如果保险公司已经赔偿，应将车辆归还您，同时收回相应赔款。若您不愿收回原车，则车辆的所有权益归保险公司。

保险条款精解（三）-撞车

谨以此文献给撞过车和有可能撞车的朋友！

只要是撞车，保险公司全赔吗？当然不是

你只要认真看看手里的保单赔偿免责条款就知道了，保险公司有一大堆不赔的东西呢，想把损失降到最低，还是来找我吧，哈哈！

案例1：假设你是一个新手，刚借了一辆车（当然也没准是租的车），在路上练车的时候，把你弟弟给撞了，你知道这辆车有三责险，你会找保险公司索赔吗？

答案：如果你去了，你就是神经病，保险公司会一脚把你踢出去，为什么

首先，你要知道什么是三责险，全称：第三者责任险。（第三者插足人家可不管，呵呵）

那什么是第三者呢？

第三者指除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的在车下的受害人。通俗的讲第三者就是排除四种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。

现在明白了，你作为当时的驾驶员，撞伤你的家人，保险公司是不赔的，好了，你知道该怎么办了！

什么？还不知道？气我了，换个驾驶员撞的不就完了嘛，真是的，害我什么都说出来了

案例2：如果您有幸开车撞人了，而且全是您的责任，法院判您赔偿您包赔对方的经济损失、精神损失费、伤残损失费。。。。你该如何处理呢

还能怎么样，给钱就是了！

错！！！！！！！！！！！！！！！！！

你应该和对方家人商量，加大经济损失赔偿和伤残损失赔偿，尽量把精神赔偿降到最低，没有当然就更好了。

为什么？你问我为什么？这不是五马换六羊嘛

老兄，你又错了，保险公司不是无条件地完全承担''被保险人依法应当支付的赔偿金额''，而是依照《道路交通事故处理办法》及保险合同的规定给予赔偿。而条款明确规定，因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿为责任免除。所以无论法院判决被保险人是否应赔偿精神损失，保险公司均不负责赔偿。

明白了别的保险公司都替你赔，精神损失可不管，所以，宁可多给对方点钱，也别答应精神赔偿，总之，慷保险公司之慨呗，呵呵！

案例3：如果你又有幸撞车了，这回不是您的责任，而对方又不想赔钱，您可以找保险公司索赔吗？

答案：可以，不过您必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。如果您放弃了向第三方索赔的权利，而直接向保险公司索赔，保险公司不赔。因为您放弃了向第三方追偿的权利，同时也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。

所以，切记，切记，一定要先找对方赔，最好是有法庭的强制执行未果的证明，然后您就可以理直气壮的找保险公司了，剩下的烂摊子尽管让它们收拾去吧，谁让它们每年收了您那么多的保险费呢！

案例4：记得以前有个倒霉的司机在jc的指挥下，撞向了正在逃窜的罪犯，结果两车相撞，那叫一个惨啊，保险公司会赔他吗？

当然不会啦，保险条款写的明明白白，驾驶员的故意行为不在赔偿之列，所以只能自己修车了：（

所以，如果您没有足够的经济能力，在当英雄之前要考虑一下噢！！！

保险条款精解（四）-索赔

★保险案例一：（不可不看，因为您以前可能没听说过。）

一朋友丢失爱车，已上全险，找保险公司索赔，未果，保险公司拒赔理由：到车管所查询，此车未年检。

案例分析：保险公司所做所为，十分合理，于保险合同条文也有根据：保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆，就算您保养的再好也没用，结果只能是丢了白丢，保险也上了白上，顶多退回保险现金价值。

案例结论：您的爱车，千万要按时年检，切不可后延，否则，罚款事小，拒赔事大，此时即使发生交通事故造成第三者损失，也将由您自己承担，保险白买了：（

案例解决办法：按时年检，即使是一天，也不要晚；

如果真的发生不幸，也要记住千万不要立即报案，尽快花银子把验车手续补齐后再办理报案索赔手续！

不好意思，刚才一阵头晕，我什么也没说吧？说了也是胡话

★保险案例二：

与上相通，驾驶员年审未做的请注意了，您在驾驶中发生的一切问题，保险公司不负责赔偿，理由与上例相似，恕不赘述。

★保险案例三：

这是一个经常被问到的问题：我的车刚买，还没有上牌照，保险是否生效

解释：

车辆在出险时，保险车辆必须具备两个条件，一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌，二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。

但一般经特别约定对规定需先保险后检验核发号牌的新车辆可负责车损险和三责险

所以，这时您的车丢了就算倒霉了，撞了人啥的还算凑合有保险公司给您顶着，现在清楚了吧！

★保险索赔证明材料原则：（因为这个问题有n人问起，所以在此做一解答）

保险索赔时分几种情况

1，事故经交通队出面解决的

由交通队出具处罚单或调解书，经法院判决的，用判决书即可。

这些材料绝对好使，在保险公司肯定一路绿灯。放心索赔好了

2，在小区内发生事故的

重大事故：即车损严重的，还是要到交通队开证明，很麻烦

一般剐蹭：到小区物业开证明，因为经常受怀疑，一般也很麻烦

所以，最好报案时报在城市道路上，否则-----------累你！

3，在道路上发生小事故的，包括停车时的剐蹭

此类需要证明的原则是：是否涉及第三方

如涉及第三方赔付的，还是需要交通队证明。

如事故双方自行了断的，可以在索赔时注明：事故第三方自修，然后按车损险中的自责索赔，保险公司要是让您到交通队开证明，您一定得咬住了别松口，就说没地儿开去，保险公司一般也不会太较真。您要答应去开证明，别怪我没提醒您，您就跑去吧，赔的钱不定够不够油钱呢！

4，最背的人

如果被别的车撞到后，肇事车逃逸，无法查找

情况严重的就比较麻烦，要通过交通队解决，可以由保险公司代位追偿。

不严重的话，最好也是以自责来解决索赔问题，而且要在索赔时注意到车身是否粘有对方车油漆，以及撞的方向，一定得自圆其说，否则你惨了！

最后提醒一下各位：报案时一定要在48小时内报案，否则有可能直接被拒赔！！切记，切记，不在48之内也要说成48啊！

扩展阅读：保险怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

汽车商业保险的案例

李女士驾龄刚刚两个月，购买了一辆新车用作家庭日常代步工具。为锻炼车技，李女士找来自己的姐姐当陪练，但由于倒车时不慎，结果将姐姐撞伤，花了几千元治疗费。事后李女士想到自己购车时投保了全险，其中也包括商业第三者责任险，便到保险公司要求索赔，可让李女士没有想到的是，保险公司以“自家人不属于第三者”为由拒绝了她的赔偿请求。这样她非常不理解。

李女士的情况属于典型的对保险条款理解有偏差。该案例是否理赔的依据是商业第三者责任险，该保险是指机动车在使用过程中发生道路交通事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产损失时，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。但条款中所谓“第三者”应排除4种人：即保险人、被保险人、被保险人的家庭成员、本车发生事故时的驾驶员及车内人员。李女士的姐姐属于被保险人的家庭成员，故不属于第三者，因此不在保险公司的理赔范围之内。这样规定是为了防范某些用心不良的人为了骗保，对家庭成员实施伤害而设定的，不仅在车险中，在其他责任险中也有类似规定。

买了全保的保险公司，是怎么赔偿的？故事是这样的车辆在行驶中掩

10

连杆与连杆轴瓦粘连抱；瓦片合金摩擦层烧蚀流化；曲轴与连杆座、瓦盖均烧成蓝色；机

油泵与机油泵集滤器的连接部位断裂脱落；其它机件没有变形、烧蚀、损坏的现象。

经询问，驾驶员承认当车陷落坑内后发动机没有及时熄火，而且，为了使汽车能够爬出

陷坑，进行了几次低挡大油门的操作，直至发动机突然灭车，再打起动机时，就只有起动机

的运转声，发动机根本无法转动。无奈之下，只好找保险公司报案。

试分析该案例是否属于保险责任？应该赔付哪些费用？为什么？

28

．变速器拖底的理赔案例

一保户报案称他们公司的宝马

530i

轿车在某饭店下边道时不慎拖底，自动变速器底部

有液压油泄漏。现在，车已被拖进维修站，请保险公司派员查勘定损。

查勘定损人员赶到维修站后，在向驾驶员了解情况时，感觉驾驶员谈吐清楚，没有酒后

驾车之嫌疑。维修站值班人员介绍本单位内部有规定，自动变速器只有专业的维修人员才能

拆检，其它人员一概不允许插手。

查勘定损人员与保户一起来到出险现场，发现饭店的停车场在边道上，边道与道路落差

较大。在饭店停车管理人员的指引下，发现事故车辆停放的边道台阶上有明显刮痕，痕印很

深、很新，并有油点，沿着车辆行走的方向有断续油点。饭店停车场管理人员介绍说，宝马

车驶离停车场时，前轮偏离了专为车辆驶下台阶而准备的活动三角架才造成拖底，不然不可

能发生这样的事故。

第二天，

查勘定损人员与保户一同去维修站，

对自动变速器的损坏情况进行检查，

发现

变速器油底壳有严重拖痕，并有

10cm

左右的裂痕，有一个米粒大小的孔洞，变速器壳体没

有发生断裂或变形。但维修工提示变速器输出轴转不动，怀疑内部有问题。

解体变速器后发现，变速器离合器、制动器严重烧蚀变形，钢片、摩擦片粘连在一起，

行星轮及架、齿圈烧蚀，阀体、变速器壳体内部也有不同程度损坏。总体来说，变速器损坏

严重，已无修复价值。

据驾驶员本人介绍：吃饭后开车下边道时感觉前轮突然落地，底部传来刮碰响声，下车

查看时，没有发现什么异常，车也能正常运转，以为没什么事，便将车上几位领导送回家，

回单位进入车库才发现车底漏油。因第二天单位还有急事用车，赶紧将车送到维修站，请他

们夜间修好。没想到快到维修站时，汽车就无法开动了，最后找人帮忙才推进维修站的，饭

店到维修站累积行驶大约

50

～

60

公里路。

试分析该案例是否属于保险责任？应该赔付哪些费用？为什么？

29

．雨天进水晴天坏，应该如何理赔？

一辆美日牌轿车在行驶过程中，因汽车发生轻度的正面碰撞而向保险公司报案，要求查

勘。将车拖至修理厂，拆解发动机后发现，第三缸的活塞连杆折断、缸体损坏。

经对车主详细了解得知，该车曾在三天前强行涉水，导致当场熄火，车主在将积水进行

简单清理并更换空气滤清器后，没有发现什么问题，就继续使用。

11

试分析该起事故的损坏原因，并说明应该赔付的损失项目。

30

．修理不当，扩大损失，如何理赔？

一辆克莱斯勒“君王”牌轿车涉水时，因发动机进水而自然熄火。车主非常爱惜自己的

汽车，未进行任何企图激活发动机的操作，并及时向保险公司报了案。

查勘人员来到现场后，调来拖车将汽车拖至修理厂。修理工首先将发动机上的火花塞全

部拆下，然后转动曲轴清理发动机内的积水。在转动的过程中，感觉阻力太大，于是通过马

达，强行转动曲轴。转完后不久，发现车底有漏出的机油。这一现象被车主清晰地看到了，

立即指出责任不在自己，要求保险公司赔付可能造成的损失。拆解之后，发现汽缸果然被捣

破。

试分析该起案例应该如何赔付？

31

．车辆长期被泥石流困住无法脱险，应如何处理？

某地林业局将一辆越野吉普车向当地保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险。在保

险期限内，该局工作人员驾驶该车赴林区检查工作，途中忽遇泥石流，长达两公里多。由于

路段出现坍塌，造成前进受阻，所幸汽车和车上人员都安然无恙，但汽车被泥石流困住，无

法开出。车上人员只好选择弃车，步行而归。脱离险区后立即向承保的公司报案，要求对汽

车进行施救处理。但由于险区路段根本无法通行，施救工作无法展开。由于当地雨季来临在

即，如不及时施救，本来完好的汽车将完全有可能被雨水、泥石冲刷浸泡致损。另外，受阻

路段至少要在两个月以后才能修复，而该车的保险期限距满期日已不足一个月，车主非常着

急。

试分析应该如何处理该起案例？

32

．人工直流供油引起的火灾

一辆老款面包车在行驶途中起火烧损。

车主报案称：

汽车在行进过程中撞上了路边的一颗

树而导致起火。

现场查勘得知：路边那棵树被撞程度较轻，车前保险杠的变形也不算严重，但水箱已经

损坏，路面也没有发现汽车制动的痕迹。打开发动机盖子后发现：发动机周围的可燃物已全

部化为灰烬，铝合金制成的化油器已全部熔化，前轮轮胎已部分炭化，但轮胎与地面接触部

分的炭化程度并不是最轻的。

查勘人员分别询问同车而行的其他乘员，得知路途中驾驶员曾经两次修理过化油器。

试分析应该如何处理该起案例？

33

．自用车变为营运车如何赔付

广东一渔农董先生

(

车主

)

驾驶自己的“金杯”牌面包车去广州办事。办完自己的事情以

后，在加油站加完油正准备开车往回走，两个身材高大的男人凑上前说：“老哥，我们有些

12

货，想麻烦您给顺道拉到天平架去，我们给你付运费，保证让你满意”。还没等老实厚道的

董先生反应过来是怎么回事，这两个人就自作主张上了车。董先生说不清楚是在什么心态的

驱使下，就开车拉着两人上了路。当车行驶到市郊时，其中一哥男子从腰间拔出尖刀，顶在

董腰间，说“我们是抢车的，你下车吧”。另外一个男子抡动拳头三下五除二将董先生打出

了车外。幸运的是，董先生被随后赶到的巡警救起，没有受到进一步的伤害，但汽车却被歹

徒抢走了。董先生赶紧报案、报险。

试分析应该如何处理该起盗抢汽车的案例？

34

．车辆被盗后造成的损失理赔案

某单位一辆桑塔纳轿车在有效保险期内于饭馆门前被盗。因盗车人驾车技术不熟练，再

加上心里紧张，在饭馆拐弯处与一辆富康轿车相撞，致使双方车辆严重受损，并造成对方车

上一名乘客重伤。经交警认定，盗车人负全部责任，但因盗车人暂无经济赔偿能力，公安部

门让该车车主垫付。被保险人垫付后，即向保险公司提出索赔。

试分析应该如何应对该起案例？

35

．交警调解，甲方驾货（汽车方）由于疏忽和超宽、超载原因碰撞乙方行人，承担主

责（原因是超宽、超载引起的）

，乙方行人承担次责。甲方汽车损失自负，乙方行人损失：医

药费

6000

元，护理费

17

元

*50

天

=850

元，住院伙食补贴

15

元

*50

天

=750

元，误工费

17

元

*100

天

=1700

元，十级残补

6280

元

*20

年

*10%=12560

元，交通费

500

元，财物损坏

300

元，

考虑伤者今后劳动能力受到损失，补助

10

年计

6280

元，共计：

28940

元。由甲方承担

90%

乙方承担

10%

。经保险公司定损，汽车修理费为

3000

元，该车于

2007

今年二

2

月投保，交

强险、营业性车损险

10

万元（保险价值

10

万元）

，第三者责任

10

万元，不计免（含车

损、三责）

，请算一下甲车方的赔款。

36

．王某于

2006

年

7

月

2

日为其一辆

1997.10.10

产的桑塔纳

2000

车投保了交强险，

家庭自用车损险

13

万，

第三者责任险

10

万元，

车上人员责任险每座

1

万元。

同年

8

月

2

日，

该车由于单方交通事故碰被撞后起火全部烧毁，王某认为他投保了

13

万，理应赔偿

13

万，

并请教了律师，您作为内行，对这一事件，应当如何对你的保户作答复？

37

．老赵一直是安全行驶，没有处理事故的经验。

2007

今年

4

月续保不久，且仅投保交

强险。老赵请小李帮忙驾驶拖拉机搞运输，在同年

6

月

5

日发生了因避让自行车将拖拉机翻

入稻田中的事故，拖拉机的柴油流了一地，驾驶员受伤。经交警调解有以下几项损失要求老

赵承担：小李医药费

4000

元，护理费

480

元，误工费

960

元，一次性补偿

800

元，拖拉机

损坏

1000

元，

农田污染赔偿

500

元。

您认为可以列入保险第三者责任赔偿范围的有那几项？

合计多少？你怎样对老赵作解释？

13

38

．

2006

年

11

月

20

日

8

时许，小王接

95518

指令及时达到了出险现场，勘察了现场，

基本认为是出险车辆为避横穿行人，右驾方向，撞在了隔离墩上，车损较大，而且地上倒着

一辆自行车，听路人介绍，该车在避让过程中，碰到了旁边的骑车人，伤者已被交通警送往

医院，小王在处理交警处了解到，该车驾驶员并未报案，也未送伤者去医院，到目前为止人

还出现。报案人为车辆所有权人。小王采取了以下步骤：

（

1

）拍了现场照片，并对事故车进行了初步定损，记录了看得到的更换件和修理件；

（

2

）打电话给报案人，要求

17

时前，驾驶员必须将驾驶证、行驶证拿来给小王核对；

（

3

）告知报案人“车拖至修理厂打开后，再通知我”，并留下了电话号码；

请您点评小王做得是否正确完整。

39

、定损员小刘接到一个案子：经过一个建筑工地的“凌志

430

”轿车，被空中落下的

一广告牌子砸碎了前挡风玻璃，要求查勘定损。接案后，小刘要求车主将车开到定损点，查

勘了损失后，小刘出具了定损单，更换前挡玻，报价金额：

3400

元，并告知车主，索赔时要

提供交警或当地派出所的证明。请您点评一下，小刘做得怎么样？

40

．王先生应要求将车开至定损点，后保后围被撞进，定损过程中，王先生嚷到：“我

的后保上有倒车雷达，你别漏了”，这张定损单该如何写？

41

．

2006

年

12

月

5

日，小朱驾驶着私家车在途中发现机盖冒了烟，小朱以前做过修理

工，措施得当，火没有着起来，但车头线束，点火线圈已焦，小朱想起上星期刚续保，连声

道“还好”“还好”，赶紧打了报案电话，定损员小张赶到后，小朱悻悻地：“我是不幸中

的万幸，你们保险公司也运气，损失不大，

3000

元能搞定”。简述查勘程序。

42

．定损员小陈接案后，与保户联系，经了解后得知：出险车辆

A

B

属两车追尾事故，

碰撞双方原意“私了”，

A

车（我方承保）负全责，愿意赔偿

B

方

800

元，现场已撤离，现

双方正在路边协商相关事宜。小陈在电话中要求

A

车驾驶员，将双方车辆开到我公司定损点

进行定损。车开到后，

A

车驾驶员为难地说：

B

车有急事，不愿意来。小陈出具了定损单，

并在查勘报告中注明交警处理，小陈处理是否到位？如果是您处理，处理步骤是如何？

43

．被保险人在某支公司投保了《车辆损失保险》

，车辆在住宅小区停放过程中，由于

小区内违规燃放爆竹使车辆风挡玻璃和机器盖受损，经调查了解找不到燃放爆竹人员；被保

险人向保险公司提出索赔。你认为属于保险责任吗

请分别按家庭自用

,

营业用车辆的损失条

款来分析。若是保险人自己燃放

,

又该如何赔

44

．飞来石子将保险车辆损坏，是否属于保险责任？

投保《非营业用汽车损失保险》的保险车辆，在正常行驶中，被不知何处飞来的石子将

14

车灯玻璃打碎。被保险人要求保险公司给予赔偿。

45

．保险车辆被撒下的他腐蚀性液体或飘落的油漆损坏，是否属于保险责任？

保险车辆被撒下的他腐蚀性液体或飘落的油漆损坏，被保险人提出索赔。

46

．车辆行驶过程中，机盖掀起，造成保险车辆损失，是否属于保险责任？

《家庭自用车辆损失保险》条款承保的保险车辆行驶中，机盖掀起，风挡和机盖受到损

坏。

47

．本车上人员下车后，被本车轧，是否构成保险责任？

某支公司用《营业用车汽车损失保险》

、

《第三者责任保险》及附加《车上人员责任险》

条款承保的一辆东风大货车，在保险期内被保险人驾驶保险车辆发现车辆有异响，指使车上

人员下车检查原因，在检查时，驾驶员将车辆准备靠边时将车下人员轧。被保险人向保险

公司提出索赔，保险公司应如何承担赔偿责任？

48

．保险车辆行驶中压塌路面，是否构成保险责任？

投保了《营业用汽车损失保险》和《机动车辆第三者责任保险》的保险车辆行驶中将路

面压塌，造成路面和车辆损失。

49

．投保特种车第三者责任险的吊车，吊钩脱落，货物损坏，是否赔付？

投保《特种车第三者责任险》吊车，吊钩脱落，使正在吊装的货物损坏。

50

．投保车上货物责任保险的车辆，货物散落是否赔付？

投保《车上货物责任保险》的车辆，行驶中所载货物捆绑不牢被甩落，是否赔付。

扩展阅读：保险怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

常见保险拒赔案例

保险拒赔经典案例 简单的交通事故可以找保险公司索赔，但如果是天灾或者意外事故，找保险公司索赔还有用吗？我们大致罗列了几类意外事故，看看保险公司是如何拒赔的。

谨防车险索赔的各种雷区

情况一：路过坑洼处车子受损

拒赔理由花样多 车险索赔雷区需知

如果路过坑洼处而使得车子损坏，保险公司会因事故尚无定论、找不到责任方而绝赔。

情况二：车身无辜被划

这种情况往往发生在露天停车场，如爱车无辜被划伤，或是因露天中受阳光曝晒、暴雨腐蚀，而造成车身有部分车漆脱落或腐蚀，保险公司是否又能索赔？同样的，由于没有责任方，当爱车无辜被划，保险公司是很难赔付全款的，也就是说，当车主无法找到肇事者时，只能得到7成索赔。而关于车身因自然原因造成的外表损失，保险公司会称之为自然损坏，不予赔偿的。

情况三：高温时节遇上爆胎

由于持续高温，车主在长途行驶中突遇保胎似乎不足为奇，然而保险公司索赔却引人争议。一般，高温天气引起的爆胎，会有两种理赔结果，若是因爆胎引起的 轮胎 或者钢圈单独损坏，保险公司会以汽车零件的自然老化为由而有可能拒绝索赔，但如果是因为爆胎而引起的交通事故造成的损失，保险公司会为此埋单。

情况四：事故发生时未通知保险公司

有这样一种情况，车主在行驶过程中不幸发生交通事故，且全责方在车主本人，如果在发生事故时，车主仅向交警报案了，而未及时通知保险公司，待事后再向保险公司索赔时，保险公司多半会拒赔。

按照索赔流程，车主在向公安交管部门报案后，需在48小时内同时向保险公司报案，尽管当地交管部门会做责任认定，若保险公司未到现场定损，赔付金额则无法计算，保险公司因此有权拒赔。

情况五：盗抢险的赔付范围

如果是买了强盗险，停在路边的车如果被小偷“光顾”了，且是因砸碎了玻璃而造成了车内财物损失，应该可以索赔吧？

确实，小偷砸碎了玻璃而使得车内财物被盗可以索赔，但需要注意的是，保险公司只会对玻璃损失进行赔付，而对所造成的车内财物损失不会赔付。据了解，车险盗抢险的保险责任通常包括三项：一是保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失；二是保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失，需要修复的合理费用；三是保险车辆在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏，需要修复的合理费用。而“非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃”等，都属于盗抢险的责任免除事项，不予赔偿。现在尚无保险公司敢于承诺对车内物品全面赔付。

总结：在购买保险时，车主尤需看清保险索赔项目，其中，免责条款是需要车主问清楚的，以免发生事故后遭到保险公司拒赔。在这里，笔者提醒各位车主，其实无论是车损险、第三者责任险，还是自燃险、盗抢险，几乎所有的险种都会附带各自的“责任免除”条款，对于这些条款，若事前未了解清楚，就很可能因保险赔付过程中而发生纠纷。 保险拒赔经典案例 @2019